关于政协十三届全国委员会第四次会议第0393号

（财税金融类045号）提案答复的函

　　您提出的关于用数字信用破解中小企业融资难题的提案收悉。经商人民银行、银保监会，现答复如下。

　　习近平总书记高度重视中小微企业融资问题，强调要“强化对市场主体的金融支持，发展普惠金融，有效缓解企业特别是中小微企业融资难融资贵问题”。2021年《政府工作报告》提出，“加快信用信息共享步伐”，“引导银行扩大信用贷款”。您在提案中提出的有关建议具有很强的针对性，对进一步完善中小微企业信用体系、解决中小微企业融资难融资贵问题、提升金融服务实体经济能力具有重要的参考价值，我们将会同有关部门认真研究采纳。结合您的有关建议，现将有关情况及下一步考虑报告如下。

　　一、有关工作情况

　　（一）提升征信水平，运用大数据助力中小微企业融资。针对新技术、新需求带来的新挑战，人民银行不断提升征信业务水平。一是研究起草《征信业务管理办法》，目前已公开征求意见，拟对信用信息和征信业务进一步做出明确规定，确立全流程征信业务规则，建立信息主体权益保护和信息安全管理框架，明确开放环境下征信信息跨境流动等相关规定。二是推动地方征信平台建设，因地制宜整合涉企信息，探索出小微企业征信服务“台州模式”“苏州模式”。截至2020年末，已建成省级征信平台6家、地市级平台30多家。三是发展企业征信市场，发挥市场化机构数据挖掘等优势，整合非信贷信用信息，向金融机构提供信用报告等创新性征信服务和产品，为化解银企信息不对称、缓解小微企业融资难融资贵提供征信支撑。截至2021年4月末，在人民银行备案的企业征信机构133家。

　　（二）强化首贷户服务，增强小微企业贷款可得性。考虑到各银行金融机构在市场定位、风险偏好、目标客群方面存在客观差异，不宜由监管部门制定首贷户统一信用评价标准。2020年，银保监会出台《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》，专门设置首贷户增长评价指标，发挥监管指挥棒作用，督促银行不断完善内部约束激励机制，在内部绩效评价中设立首贷户考核指标，配备专项激励费用和专属信贷产品，加大对首贷户信贷支持。同时，支持各银保监局与地方部门合作，筛选小微企业无贷户清单，推动做好融资对接，引导银行业金融机构进行辅导式培育。

　　（三）发展“信易贷”，扩大信用贷款规模。为充分发挥信用信息作用，缓解中小微企业融资难融资贵问题，我委、银保监会联合印发《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》（发改财金〔2019〕1491号），深入开展“信易贷”工作。依托全国信用信息共享平台建设全国中小企业融资综合信用服务平台（以下简称“信易贷”平台），充分发挥信用信息价值，加大信用贷款投放，推进信用体系建设与金融融资服务相融合。一是引导银行等金融机构充分运用共享的中小微企业信用信息，鼓励金融机构入驻平台提供多元化信用产品，扩大信用贷款占比及规模，提升中小微企业贷款可得性。二是充分发挥地方政府积极性，鼓励各地方建立由政府部门牵头、金融机构和其他市场主体共同参与的“信易贷”风险缓释基金或风险补偿金。三是推进各地方平台同全国“信易贷”平台的互联互通，提高数据信息应用效率。截至2021年5月末，全国“信易贷”平台已与233个省区市地方平台实现互联互通，通过“信易贷”平台发放贷款已近3.7万亿元。

　　（四）完善信息平台，提升信用信息共享运用水平。按照党中央、国务院决策部署，为破解信息不对称难题，我委牵头建立了全国信用信息共享平台。目前，全国信用信息共享平台已连通了46个部门和所有省（区、市），广泛归集共享各类市场主体信用信息，逐步成为跨地区、跨部门、跨领域的信用信息共享交换总枢纽。依托该平台，充分发挥地方政府和有关部门积极性，整合与中小微企业经营密切相关的水电气、纳税、社保、公积金等信息，为金融机构更加全面、准确、低成本地了解企业信用状况提供便利，减少其对抵押、担保的过度依赖。在此基础上，银保监会大力引导银行业金融机构广泛对接公共信用信息，提升数据挖掘和分析能力，改进信贷审批和信用评级模型，创新金融产品服务。目前，工商银行、建设银行等已推出全流程线上操作、系统自动识别风险的小微贷款产品，有力提升信息运用效率和信贷服务覆盖面。

　　（五）健全融资担保，优化小微企业融资环境。银保监会作为融资性担保业务监管部际联席会议牵头单位，加快推进政府性融资担保体系建设。2020年，印发《关于做好政府性融资担保机构监管工作的通知》（银保监发〔2020〕39号），引导政府性融资担保机构积极运用大数据等现代信息技术手段，下沉担保服务，主动发掘客户，提升服务质量和效率。同时，鼓励各地加大对政府性融资担保机构支持力度，推动中小微企业与融资担保公司对接。

　　二、下一步工作考虑

　　我委将认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，与有关部门一道，积极运用信用信息破解中小微企业融资难题，为金融服务实体经济发展提供有力支撑。

　　一是进一步提升数字化征信水平。不断完善征信业务制度规范，加强征信监管，按照市场化、法治化、科技化发展思路，推进地方征信平台建设，鼓励企业征信机构采集、运用数据信息。

　　二是加大对首贷户支持力度。持续推动银行业金融机构向小微企业融资供给“空白地带”发力，做好相关融资对接工作。

　　三是持续完善数字金融服务平台。及时总结推广地方典型经验做法，不断优化平台建设，更大范围推广“信易贷”模式，充分释放信用信息使用价值。不断完善支持中小微企业融资的配套政策，形成良性发展机制。

　　四是更大力度推动信用信息共享。建立统一的信用信息归集共享体系，完善信用信息标准，充分发挥全国信用信息共享平台总枢纽作用，持续提升信息归集质量和共享运用水平。

　　五是加快构建诚信建设长效机制。扎实推进社会信用体系建设，探索将首贷服务与信用承诺相结合，完善闭环管理，为助力解决小微企业融资难融资贵问题提供支撑。

　　感谢您对发展改革工作的关心和支持。

　　欢迎登录我委门户网站（www.ndrc.gov.cn），了解国家经济和社会发展政策、经济建设和社会发展情况、经济体制改革方面的重要信息。

国家发展改革委

2021年8月16日